【公采傳媒/《公共采購》雜志、公共資源網(wǎng)】作為破解省域中小企業(yè)“融資難、融資貴”的重要創(chuàng)新舉措之一，昆明市在云南省公共資源交易管理局的帶領(lǐng)下，充分學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達地區(qū)的先進經(jīng)驗、做法，日前啟動了融資服務(wù)試點工作。
本刊記者從昆明市政務(wù)服務(wù)局獲悉，昆明市公共資源交易融資服務(wù)平臺已在9月份進行測試運行，10月份進行融資業(yè)務(wù)對接，之后再根據(jù)企業(yè)、銀行等用戶體驗，結(jié)合昆明實際進行個性化改進。在遠期，將把融資服務(wù)平臺建設(shè)成為集企業(yè)信息、信用管理、業(yè)績統(tǒng)計、趨勢分析為一體的綜合性數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)。
這種融資服務(wù)，云南省公共資源交易管理局副局長許玉才稱之為“中標貸”，即中小企業(yè)可利用在公共資源交易平臺上的中標項目，根據(jù)需要向和公共資源交易有關(guān)聯(lián)的特定的金融機構(gòu)貸款。昆明市政府副秘書長、市政務(wù)服務(wù)局局長李江則表示，推動“中標貸”工作，是深化“放管服”改革的具體舉措，是優(yōu)化昆明市營商環(huán)境的有力抓手，昆明市將以積極穩(wěn)妥、開拓創(chuàng)新的精神推動該項工作。
開展試點工作具有良好基礎(chǔ)
今年8月中旬，昆明市政務(wù)服務(wù)局相關(guān)工作負責(zé)人隨云南省公共資源交易管理局前往大連“取經(jīng)”。學(xué)習(xí)大連市公共行政服務(wù)中心依托大連市公共資源交易平臺，搭建的擁有國家自主知識產(chǎn)權(quán)的中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺，為中小微企業(yè)排憂解難。
“大連的經(jīng)驗，在昆明有推廣的基礎(chǔ)和土壤，一回來，我們就啟動了‘昆明市公共資源交易融資服務(wù)平臺’的建設(shè)工作。”昆明市政務(wù)服務(wù)局副局長張健表示。依托全國領(lǐng)先的全流程電子化招標投標系統(tǒng)，基于昆明市特有的“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)+公共資源交易+投資服務(wù)+黨群服務(wù)”一體化設(shè)計理念，探索“互聯(lián)網(wǎng)+融資服務(wù)”新模式，搭建中小微企業(yè)融資服務(wù)平臺。
張健介紹，昆明市開展試點工作具有三大基礎(chǔ)：首先，具有金融機構(gòu)基礎(chǔ)。在土地所有權(quán)出讓競買保證金和投標保證金方面，和公共資源交易有關(guān)聯(lián)的銀行有14家，在金融機構(gòu)數(shù)量方面具有良好的基礎(chǔ)。
其次，具有電子化基礎(chǔ)。昆明市于2014年實現(xiàn)全流程電子化交易，所有招標信息、評標信息、中標信息等都在公共資源交易網(wǎng)公布，并且具有很高的真實性、可靠性、公開性，金融機構(gòu)可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢貸款企業(yè)中標項目情況，規(guī)避了信息不透明所帶來的風(fēng)險，避免了用虛假項目騙取貸款問題。
再次，具有平臺基礎(chǔ)。根據(jù)《電子招標投標辦法》，電子招標投標系統(tǒng)根據(jù)功能的不同，分為交易平臺、公共服務(wù)平臺和行政監(jiān)督平臺，且各平臺要開放接口規(guī)范，支持各種工具的接入和數(shù)據(jù)共享。融資服務(wù)平臺按照市場化、專業(yè)化的原則，和基礎(chǔ)平臺進行對接，交換數(shù)據(jù)，目前昆明市已經(jīng)開始解決三大平臺界限不清的問題，促進各平臺接口開放、數(shù)據(jù)共享，已經(jīng)具備融資服務(wù)的平臺基礎(chǔ)。
降低融資隱性成本
通過融資服務(wù)平臺，可實現(xiàn)交易平臺、金融機構(gòu)、中小微企業(yè)三方互動，最大程度減少貸款人的人力成本、時間成本和融資成本，有效提高中小微企業(yè)貸款效率。
融資服務(wù)平臺搭建了企業(yè)與銀行互通的橋梁。企業(yè)中標后，融資平臺立刻提供各家銀行的融資貸款方案，節(jié)省了企業(yè)奔波于各家銀行間的時間成本。可根據(jù)企業(yè)實際迅速選擇適合的銀行融資方案，融資平臺會在第一時間將企業(yè)各項信息推送至銀行審核系統(tǒng)，提高企業(yè)貸款效率，切實解決中小微企業(yè)融資難、融資慢等問題。
此外，融資服務(wù)平臺有效降低了銀行放貸風(fēng)險。融資平臺依托昆明市公共資源交易中心，與各委辦局信息庫互聯(lián)互通，在企業(yè)的授權(quán)下，平臺可將企業(yè)的工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、安全等有效信息推送至銀行，大大提高了銀行貸款審核的效率和準確性。同時，融資服務(wù)平臺還通過對企業(yè)的保證金和結(jié)算賬戶監(jiān)管等措施，進一步降低銀行的放貸風(fēng)險。
除了“中標貸”，昆明還延展出“投標貸”。過去，企業(yè)要自己與銀行對接，現(xiàn)在平臺為銀行提供了真實、權(quán)威的企業(yè)信息，銀行與企業(yè)以最快速度完成雙向選擇，預(yù)計7—20個工作日即可完成一個項目“投標貸”的申請、到賬、還款全過程工作。 “中標貸”“投標貸”可及時為企業(yè)解決項目開工到資金撥付這個空當(dāng)期資金壓力，促進項目盡早實施，避免開工就停工的狀況。
創(chuàng)新平臺服務(wù)機制
昆明市公共資源交易管理局在平臺搭建過程中既注重創(chuàng)新和實效，又充分考慮風(fēng)險與挑戰(zhàn)。從合作方來講，“互聯(lián)網(wǎng)+融資服務(wù)”涉及公共資源交易管理局及交易中心，各中標企業(yè)和金融機構(gòu)，各合作方按照責(zé)權(quán)對等的原則開展合作。強調(diào)交易平臺提供的是信息服務(wù)，并確保信息的準確性;強調(diào)以自愿、公平、市場化為原則，鼓勵中標企業(yè)和金融機構(gòu)參與“中標貸”試點工作，自擔(dān)風(fēng)險，自主享受收益;強調(diào)規(guī)范合同，按照合同法等原則規(guī)定，參與各方主體規(guī)范合同管理，明確責(zé)任、義務(wù)，發(fā)生糾紛以法律法規(guī)和合同解決問題。
從流程上講，涉及建設(shè)平臺、開展業(yè)務(wù)兩個方面。昆明市創(chuàng)新“銀政合作”模式，在融資服務(wù)平臺建設(shè)階段，充分調(diào)動投標保證金存放銀行的積極性、主動性，由銀行承擔(dān)平臺建設(shè)任務(wù)。未來也將把融資服務(wù)平臺打造為具有金融專業(yè)優(yōu)勢、高安全等級，同時又開放友好、競爭充分、公平透明的服務(wù)系統(tǒng)。
昆明市將聯(lián)合諸多金融機構(gòu)，按照自愿、公平、市場化原則，推進信息公開、信息透明，邀請金融機構(gòu)參與“中標貸”。屆時，中標信息將由交易平臺自動推送至融資服務(wù)平臺，中標企業(yè)利用數(shù)字證書為唯一識別標志登錄融資服務(wù)平臺，平臺將會把中標企業(yè)、中標項目等所有信息自動關(guān)聯(lián)。中標企業(yè)根據(jù)各金融機構(gòu)提供的貸款政策，結(jié)合自身資金需求，線上向銀行提出申請。銀行根據(jù)交易平臺、融資服務(wù)平臺提供的準確中標信息，再結(jié)合金融系統(tǒng)的信用評價指標，綜合考量給企業(yè)的金融支持。通過該方式，實現(xiàn)多家中標企業(yè)和多家金融機構(gòu)“多對多”合作關(guān)系，在招標投標競爭關(guān)系之外，又搭建了融資服務(wù)競爭，為項目的順利實施、加速推進增加保障措施。
未來，融資服務(wù)平臺將開放接口數(shù)據(jù)，和各金融機構(gòu)信貸系統(tǒng)進行對接，實現(xiàn)信息無障礙流轉(zhuǎn)，為中小企業(yè)發(fā)展和銀行資金利用提供更多渠道、更好服務(wù)。（作者：江航 張麗麗）
（來源：公采傳媒/《公共采購》雜志、公共資源網(wǎng)）
